247 – Uma pesquisa recente da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) revela que a forma como os brasileiros interagem com seus bancos foi completamente transformada. Conforme noticiado pela Agência Brasil nesta quarta-feira (11), 82% de todas as transações bancárias no país são agora realizadas por canais digitais, incluindo celular e internet banking. O estudo, intitulado Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, foi conduzido pela Deloitte e analisou o cenário de 2024.
Os dispositivos móveis se destacam como o principal motor dessa transformação, respondendo por impressionantes 75% das operações. A Febraban, em nota, ressaltou: "Os canais digitais se consolidam como o principal ponto de relacionamento financeiro. Esse avanço foi impulsionado principalmente pelo mobile banking [operações pelo celular], que somou 155 bilhões de transações no período, 20 bilhões a mais do que em 2023, representando um crescimento de 15%".
<h3>Pix em alta e o declínio dos canais físicos</h3>
A pesquisa aponta que o Pix continua sua trajetória de crescimento meteórico. Em 2024, o sistema de pagamentos instantâneos registrou quase 25 bilhões de operações realizadas via celular, um aumento de 41% em comparação com o ano anterior. Em média, os correntistas efetuam 55 transações Pix por mês utilizando seus smartphones.
Rodrigo Mulinari, diretor responsável pela Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, comentou sobre o fenômeno: "Os celulares vêm transformando a maneira como interagimos com nosso banco e as transações feitas pelo mobile banking crescem vertiginosamente ano a ano. Fatores como praticidade, conveniência somadas com a segurança das operações, que contam com criptografia avançada e autenticação biométrica, ajudam a explicar este sucesso".
Em contrapartida, as transações realizadas em canais físicos, como agências bancárias, caixas eletrônicos e correspondentes, seguem uma tendência de queda acentuada. Atualmente, essas operações representam apenas 5% do total. Nas agências bancárias, por exemplo, foram efetuadas 3,6 bilhões de transações em 2024, indicando uma redução de 14% em relação ao ano anterior.
A ascensão dos canais digitais reflete uma mudança de comportamento irreversível por parte dos consumidores, que priorizam a agilidade e a comodidade oferecidas pela tecnologia.

Redação Brasil 247

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Economia

A revolução digital dos bancos: 82% das operações já são feitas online no Brasil

Agência Brasil - Após a onda de fake news de uma falsa taxação do Pix, o volume de transações voltou a aproximar-se da média histórica na terceira semana de janeiro. Dos dias 16 a 27 deste mês, o número de transferências totalizou 1,923 bilhões, alta de 0,24% em relação aos mesmos dias de novembro, segundo as estatísticas do Sistema de Pagamentos Instantâneo (SPI) do Banco Central (BC).
O levantamento vai do dia seguinte à revogação da norma que modernizava a fiscalização do Pix e de outros tipos de transferências financeiras até segunda-feira (27). Por causa de uma onda de desinformação, que acarretou fraudes, como falsos boletos de cobrança de impostos e crimes à ordem econômica, como cobrança de preços diferenciados entre Pix e outras modalidades, a Receita Federal cancelou a instrução normativa que tinha entrado em vigor em 1º de janeiro.
Em relação a dezembro, o volume de transferências via Pix caiu 13,1% na comparação entre os dias 16 e 27. No entanto, o último mês do ano historicamente tem um pico de transferências por causa do pagamento do décimo terceiro salário, das compras de Natal e das férias de fim de ano. Dessa forma, o padrão histórico mais apropriado de comparação é com o mesmo período de novembro.
A onda de mentiras sobre o Pix que circulou na primeira quinzena de janeiro fez o volume de transações cair 13,4% de 1º a 15 de janeiro em relação a dezembro. Na comparação com o mesmo período de novembro, o recuo chegou a 6,7%. Se considerar o período entre 1 e 14 de janeiro, a queda chega a 15,7% em relação a dezembro e a 7,9% em relação a novembro.
Além de revogar a norma, o governo editou uma medida provisória que reforça a isenção de impostos e o sigilo bancário sobre o Pix, princípios já garantidos pela Constituição. A MP também proíbe a cobrança de preços diferenciados pelo comércio para transações via Pix. Embora a Receita Federal tenha esclarecido que a instrução normativa não acarretaria cobrança de impostos pelo Pix, o crescimento na circulação de fake news sobre o tema forçou o cancelamento das novas regras.

Bianca Penteado

Pix se tornou a principal modalidade de pagamentos do país 

Brasil

Transações por Pix voltam a aumentar na segunda metade de janeiro

247 - O sistema de transferências via Pix registrou nesta quarta-feira (15) 171 milhões de transações, com um valor médio de R$ 530,08, marcando o maior volume da semana. A data coincide com a revogação por parte do governo de uma norma que ampliava o rol de instituições obrigadas a repassar informações à Receita Federal, após pressões e críticas intensas, além de uma onda de fake news relacionadas à tributação do mecanismo. As informações são da <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2025/01/transacoes-via-pix-subiram-em-dia-de-auge-da-crise-e-recuo-do-governo.shtml">Folha de S. Paulo</a>.
Embora as transferências de Pix tenham alcançado o maior número da semana, o volume foi inferior ao registrado nos dias anteriores. O valor médio de R$ 530,08 também foi o mais alto desde o início de janeiro, mas ainda abaixo da média de dezembro, que foi superior devido ao pagamento do décimo-terceiro salário.
O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, atribuiu a flutuação nas transferências à sazonalidade, destacando a comparação entre dezembro e janeiro, quando a movimentação de dinheiro é naturalmente mais alta. Segundo ele, a mudança nas regras não foi responsável por uma queda no uso do Pix, e a ferramenta continua em expansão, com aumento de 30,4% em comparação à primeira quinzena de 2024.
A norma da Receita Federal que exigia mais repasses de dados foi criticada pela oposição e por grupos que divulgaram informações falsas e aplicavam golpes relacionados a uma suposta tributação do Pix. Sob pressão, decidiu revogar a norma. O ministro da Fazenda anunciou que uma medida provisória será editada para garantir a manutenção da gratuidade do serviço e a proteção do sigilo bancário das transferências.
O vídeo do deputado Nikolas Ferreira (PL-MG) foi um dos principais catalisadores da oposição à norma, alcançando mais de 200 milhões de visualizações. A crise, que gerou desconforto dentro do governo, foi vista como uma derrota para a administração de Luiz Inácio Lula da Silva, após uma série de erros na condução do debate sobre a fiscalização do sistema de pagamentos.

Paulo Emilio

Pix registra aumento de transações no dia de crise e recuo do governo

247 – A deputada estadual Professora Bebel (PT-SP) se manifestou a favor das novas regras da Receita Federal, que obrigam bancos digitais e operadoras de cartão de crédito a notificarem transferências financeiras superiores a R$ 5.000 mensais para pessoas físicas e R$ 15.000 por mês para pessoas jurídicas. As transações incluem o serviço Pix e considera ainda operações entre contas bancárias do mesmo titular.
Em entrevista à<a href="https://www1.folha.uol.com.br/colunas/painel/2025/01/quem-esta-incomodado-com-norma-da-receita-sobre-pix-e-contra-identificar-sonegador-diz-deputada-do-pt.shtml"> Folha de S. Paulo</a>, a parlamentar afirmou que a medida é uma ferramenta para o combate a golpes e enfatizou que as pessoas “incomodadas” com a iniciativa são contrárias à identificação de sonegadores.
"Quantos de nós já recebemos um telefone ou SMS de um golpista pedindo um Pix? Se há rastreio, tem a possibilidade de identificar esse criminoso. Então, quem está incomodado é contra a identificação de sonegadores e estelionatários", afirma a deputada.
<h3>Entenda</h3>
Entraram em vigor, em 1º de janeiro de 2025, normas da Receita Federal que ampliaram a fiscalização sobre o uso da plataforma Pix de pagamentos.
De acordo com as normas da Receita Federal, publicadas pelo governo federal em setembro de 2024, bancos e outras instituições financeiras passarão a informar ao Fisco dados básicos referentes a algumas movimentações financeiras, definidas em níveis mais elevados de renda para pessoas físicas e jurídicas. O Ministério da Fazenda prevê uma queda no volume de informações enviadas à Receita Federal devido ao alívio concedido aos clientes de menor renda dos bancos tradicionais.
No entanto, o governo federal vem sendo acusado de supostamente estar tentando aumentar os impostos sobre a classe média, em meio à disseminação de notícias falsas pela extrema-direita sobre uma suposta tributação do Pix.&nbsp;
A Receita Federal negou as acusações e reiterou a importância da regularização fiscal para o combate à lavagem de dinheiro.&nbsp;

Deputada estadual Professora Bebel (PT-SP)

Quem está incomodado com regras da Receita sobre Pix é contra identificar estelionatários, diz deputada do PT

Por Andreia Verdélio, repórter da Agência Brasil - A partir de 1º de janeiro de 2025, apenas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central (BC) poderão solicitar adesão ao Pix, o sistema instantâneo de pagamentos operado pela autoridade monetária. As novas medidas, anunciadas nesta segunda-feira (11), pelo BC, constam na Resolução nº 429. Publicada hoje, ela ajusta as regras de participação do Pix para, segundo o BC, “garantir que o serviço continue sendo prestado de forma segura, inclusiva e transparente para a população”.
O Banco autoriza, regula e supervisiona instituições financeiras para garantir a estabilidade e o funcionamento adequado do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Essa autorização tem como base o valor das movimentações financeiras de cada empresa. Nesse sentido, algumas delas não estão sujeitas à autorização pelo BC, mas puderam aderir ao Pix.
De acordo com o BC, há 867 instituições ativas no Pix e 80 em processo de adesão. “Os atuais participantes [do Pix] que não sejam autorizados [a operar pelo BC] poderão continuar participando, desde que protocolem pedido de autorização dentro dos prazos estabelecidos na regulação”, esclareceu o Banco.
Além disso, até o fim deste ano, as instituições de pagamento que ainda não fazem parte do Pix e que não se enquadram no critério geral para solicitar autorização de funcionamento pelo BC podem pedir adesão ao sistema instantâneo de pagamentos. “Ao serem autorizadas, as instituições passam a estar sujeitas, integralmente, à regulação aplicável às instituições de pagamento”, destacou a autarquia.
Para as instituições impactadas pela medida – que já estão no Pix, mas não são reguladas pelo BC - o pedido de autorização deverá ser feito em três períodos, de acordo com o momento em que essas instituições aderiram ao Pix:
- entre novembro deste ano e março de 2025, para as instituições de pagamento que aderiram até dezembro de 2022;
- entre abril de 2025 e dezembro de 2025, para as instituições de pagamento que aderiram entre janeiro de 2023 e junho de 2024;
- entre janeiro de 2026 e dezembro de 2026, para as instituições que aderiram entre julho de 2024 e o final deste ano.
Enquanto a autorização não é concedida, os participantes do Pix com processo de autorização em curso, bem como aqueles que ainda não tenham alcançado o período para apresentar o pedido passam a estar sujeitas às seguintes medidas, a partir de 1° de julho de 2025:
- à regulação contábil e de auditoria, consubstanciada no Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional (Cosif), inclusive no que se refere à elaboração, à remessa de documentos contábeis para o BC e à divulgação de demonstrações financeiras;
- ao envio de informações relativas a clientes ao Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional (CCS);
- ao envio de informações referentes a saldos contábeis diários e a operações de crédito;
- e a partir de 1° de janeiro de 2026, ao requerimento de integralização e manutenção de capital social e de patrimônio líquido não inferior a R$ 5 milhões.
Segundo o BC, essas medidas têm como objetivo compatibilizar os requerimentos regulatórios ao nível de exigência operacional requerido para a oferta de pagamentos instantâneos aos clientes, além de tornar mais efetiva a atividade de supervisão exercida pelo Banco.

Tag: transacoes-financeiras

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